有一位客户，40多岁男性，患有先天性心脏瓣膜发育不全，10年前做过瓣膜置换手术，定期复查，状况良好。
通过朋友推荐，他找到我，希望能给他配置保障，主要是健康险——重疾险和医疗险。
客户家庭资产情况良好，保险意识也很强，早早就给妻子和两个孩子配了非常全面的保障：意外险、高端医疗、重疾险和年金。
唯独客户自己，因为有先天性心脏病的原因，只有一张意外险保单。
他有3个非常好的朋友在3家国内非常知名的保险公司做代理人，分别是一家国内巨头、一家纯外资、一家知名合资保险公司，家人的保险均来自这三家知名公司，挑了各家有优势的产品。
但对于他的情况，3个朋友都无能无力，目前所以只有一份意外险，医疗、重疾险都无法购买，甚至曾经被其中一家重疾拒保过。
希望能让自己也拥有一份更加全面的保障，毕竟他是家庭重要经济支柱。
同时他还告诉我，父亲因恶性肿瘤去世。从遗传角度来看，他罹患癌症的风险也要高于普通人。
对于先心病患者，保险保障确实很受限制，但并不是只能拥有一张意外险的。
1寿险：基本绝缘因为心脏是人体最重要的循环器官，心脏问题可以很快导致生命终止，很多猝死是因为心脏问题早产的。
心脏问题跟生命强关联，所以寿险基本上是买不了的。
2重疾险：很受限制一些不太严重的先心病，如房间隔缺损，是有希望加费承保。
而这位客户的心脏瓣膜不足，是比较严重的一类，且做过换膜手术（已达到重疾理赔标准），心脏关联多个重疾必选并重，并且作为循环系统，心脏问题可直接或间接引发很多疾病。
所以，严重的心脏病，基本无法购买常规重疾。
这也是为什么之前会被拒保。
但是，无法购买正常重疾的患者，可以购买单独的防癌重疾险，来规避最高发的癌症风险。这位客户也非常欣然接受，他对于癌症风险本就是有担心的。
由于防癌重疾险通常限额较低，且多次赔付产品较少，我用3款产品帮他配置了足够的保额，也规避了复发风险。具体方案如下：
昆仑康爱保和恒安一生无忧，合集万保额，保证首次确诊癌症是充足的保额；
中荷惠加保，则负责癌症再次发生时给予赔付。
3医疗险：防癌医疗一条路医疗险相较于重疾险，核保更加严格。
先心病患者能够买的医疗险基本上只有防癌医疗，当癌症发生时，住院产生的费用可以报销。
我推荐了防癌百万医疗险+MSH高端海外癌症医疗险的组合。
这样的组合，约等于一份癌症的高端医疗险：
当发生普通癌症的时候，医院接受治疗；如果需要，也可以到国外接受治疗。
具体方案如下，用一年元左右的保费，医院+海外高端医疗资源。
以上，就是我给这位客户配置的所有健康保障，配足了保额，也拥有了国内国外的优质医疗资源，让他更有安全感。
我是保险经纪人闫大，不属于任何一家保险公司，只为帮你买到合适的保险。
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